お金と住まい

静岡県で利用できる住宅ローン・金利は？ローン利用の流れや注意点を解説

更新日 2026.06.25 / 公開日 2026.05.31

静岡県で注文住宅を購入するには多額の資金が必要なため、ほとんどの方が住宅ローンを検討するでしょう。一方で、住宅ローンを取り扱う金融機関は多く、借入先をどこにしようか悩む方も多いものです。今回は、静岡県内の各金融機関の住宅ローン商品の特徴や金利をまとめました。併せて、返済シミュレーションや住宅ローンを組む際の手順、注意点も解説しますので、ぜひ参考にしてください。

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静岡県にある金融機関の住宅ローン商品（2026年5月時点）

静岡県内で住宅ローンを取り扱う金融機関は多数あります。ここでは、4つの金融機関の住宅ローンの商品からいくつかピックアップしてご紹介します。

静岡銀行

静岡市葵区に本店を構える静岡銀行は、国内外に200を超える店舗を持つ地銀です。静岡県内の住宅ローンシェアはトップクラス。住宅ローンには以下の3種類があります。

商品名	金利
固定・変動ミックス型（変動金利スタート）	年1.150％～
固定・変動ミックス型（固定金利スタート）	固定10年年3.575％～
超長期固定金利	固定35年年4.100％～

変動金利には、金利が上昇しても5年間は返済額が変わらない5年ごとの返済見直しルールと、見直し後の返済額を前回の1.25倍までに抑える125％上限ルールが適用されます。

参考元：静岡銀行｜住宅ローン

スルガ銀行

創業130周年、沼津市に本店を構えるスルガ銀行は、国内に98店舗を有する地銀です。勤務年数が短い方や、転職して間もない方など、一般的な銀行では融資が難しいケースも対応可能な住宅ローンがあります。

商品名	金利
スルガ銀行住宅ローンプレミアム	変動金利取扱手数料定額型年2.125～5.025％取扱手数料定率型年1.975～4.875％
スルガ銀行住宅ローン＜優遇金利型＞	変動金利年1.325～3.125％（借換1.325％～4.225％）

スルガ銀行住宅ローンプレミアムは、勤続年数や所得による申し込み制限がなく、保証料も不要の商品です。また、スルガ銀行住宅ローン＜優遇金利型＞では、給与振込や口座振替など長期的な取引状況に応じた金利優遇が受けられます。

参考元：スルガ銀行｜住宅ローンラインナップ

清水銀行

静岡市清水区に本店を有する清水銀行は、79店舗を有する創業98年の地銀です。住宅ローンには、新築費用だけでなく、引っ越し費用や家具・家電にも利用できる商品があります。

商品名	金利
しみず住宅ローン	変動金利年2.925％～3.125％固定金利 2年年4.050％ 3年年4.250％ 5年年4.400％ 10年年4.800％ ※3大疾病団信に加入する場合は金利0.3％上乗せ
＜しみず＞住宅ローン『金利引下げプラン』（ずっと引下げプラン）	変動金利年3.125％（店頭表示金利）固定金利 2年年2.425％～ 3年年2.675％～ 5年年2.875％～ 10年年3.275％～
＜しみず＞住宅ローン『金利引下げプラン』（最初しっかりプラン）	固定金利 3年年2.150％～ 5年年2.325％～ 10年年2.600％～
しみず住宅諸費用ローン	変動金利通常口座年2.825％給与振込口座年2.625％

＜しみず＞住宅ローン『金利引下げプラン』は、給与振込の利用者または新規指定、SHIMIZU With Card（クレジットカード）の契約、しみずピアカードローンの契約、清水銀行アプリのご登録、対象のマンション管理適正評価制度登録物件であることの5条件のうち、4つ以上を満たすことで金利引き下げが適用されます。

参考元：清水銀行｜住宅ローン

浜松いわた信用金庫

浜松市中央区に本店を構える浜松いわた信用金庫は、86店舗を有する信用金庫です。給与振込や住宅ローンなど、取引状況に応じて提携ポイントカードに毎月ポイントを付与する「夢おいポイントサービス」があります。
また、住宅ローンの金利上乗せなしで適用できる「雨ニモマケズ風ニモマケズ」は、台風や豪雨などの自然災害で自宅が罹災した場合、罹災程度に応じて最大24か月の住宅ローン返済が免除される、独自のサービスです。

商品名	金利
浜松いわた信用金庫住宅ローン固定変動ミックス型	3年固定年2.35％～ 5年固定年2.70％～ 10年固定年2.90％～
変動金利型住宅ローン	変動金利年1.300％～

給与振込または公共料金等自動振替、夢おいプラスアプリのダウンロード、長期優良住宅または住宅性能評価書が交付される住宅、ZEH（ネット・ゼロ・エネルギー・ハウス）などに該当する住宅を取得する、といったいずれの条件に該当する場合、金利引き下げの対象となります。
また、浜松いわた信用金庫住宅ローン固定変動ミックス型では、給与振込もしくは公共料金等自動振替の取引がある場合、当初固定期間終了後、再選択時の金利期間に応じて、最大年1.5％金利を引き下げます。

参考元：浜松いわた信用金庫｜住宅ローン

月々いくらになる？返済額をシミュレーションしよう

各金融機関の住宅ローン商品の特徴が分かったところで、実際に月々いくら返済するのか気になる方も多いでしょう。ここからは、静岡銀行の住宅ローン商品で利用した場合を想定して、月々の返済額と返済総額をシミュレーションしました。

借入額	変動金利（年1.150％）	超長期固定35年（年4.100％）
3,000万円	8.6万円（総額3,646万円）	13.5万円（総額5,655万円）
4,000万円	11.6万円（総額4,861万円）	18万円（総額7,540万円）
5,000万円	14.5万円（総額6,076万円）	22.4万円（総額9,425万円）

※35年ローン、元利均等（毎月の返済額が一定となる返済方法）、ボーナス払いはなし（加算なし）で計算しています。
※借り入れには別途、保証料や手数料がかかります。

選択する金利タイプにより、返済額に大きな開きが出ることが分かります。とくに、変動金利は市場の動きに左右されるため、将来的な金利上昇のリスクも踏まえて検討しなければなりません。
R+houseでは、単に住宅にかかる費用を算出するだけでなく、生活費や教育費なども見据えたシミュレーションをもとに、資金計画のご提案や最適な住宅ローン商品選びのアドバイスを行います。
新生活を無理のない返済で楽しんでいただくために、R+houseで借入限度額ではなく、安心して暮らし続けられる返済計画を一緒に立てていきましょう。お気軽にご相談ください。

＞＞参考コラム：【保存版】住宅ローン完全攻略ガイド！金利タイプやシミュレーションも

住宅ローンを借りる流れや注意点

ここからは、住宅ローンを借りる前に知っておきたい流れや注意点などを解説します。

住宅ローンを組むまでの流れ

住宅ローン借入までの基本的な流れは以下の通りです。
１．仮審査（事前審査）を申し込む
２．仮審査の通過後、住宅の売買契約を結ぶ
３．本審査に申し込む
４．本審査の通過後、住宅ローン契約を結ぶ
５．住宅ローンが実行される

仮審査から住宅ローンの実行まで1か月半程度かかります。この間に、書類の不備などがあればその分期間が長くなります。スムーズに進めるためにも、提出書類や書類の書き方など事前に確認しておくことが大切です。

住宅ローンにはどのような費用が含められる？

住宅ローンは、家を購入・建築することを条件に融資が受けられます。住宅ローンに含められるもの、含められないものを確認しておきましょう。

＜住宅ローンに含められる費用＞

土地取得費、本体工事費、別途工事費（太陽光発電設備や外構など）
設計監理費
オプション費用（設備のグレードアップやコンセント増設）
融資事務手数料、住宅ローン保証料
登記費用、仲介手数料
建築確認などの各種申請費用
地盤調査費用や地盤改良費用
火災保険料・地震保険料

＜住宅ローンに含められない費用＞

不動産取得税、固定資産税、都市計画税
引っ越し費用
家具家電の購入費

一般的には住宅ローンに含められない費用も、一部の金融機関では対象にできる場合があります。詳しくは、各金融機関の住宅ローン商品説明書の資金用途欄をご確認ください。

頭金は必要？

住宅購入の際に、頭金の有無に悩む方も多いですが、必ずしも「絶対必要」というわけではありません。頭金ゼロでも住宅ローンを利用できますが、印紙代や引っ越し費用は現金で支払うのが一般的です。
頭金を入れることで総借入額が少なくなり、毎月の返済額を抑えられます。一方で、無理をして手元の現金を使ってしまうと、急な出費などに対応できなくなるおそれがあるため、ある程度の資金は残しておくことが大切です。
一般的に、頭金を用意する場合は物件価格の10～20％程度が目安と言われています。しかし、物件の価格によっては用意する金額が大きくなりハードルが高くなるため、必ずしもこの割合にこだわる必要はありません。あくまで目安として捉え、手元に残す資金とのバランスを見ながら無理のない範囲で設定するとよいでしょう。

＞＞参考コラム：金利上昇に備えるために…住宅ローンの組み方はこう考える！

団体信用生命保険（団信）とは？

団体信用生命保険（団信）とは、住宅ローン契約者に万が一のことが起きた際に、保険金でローン残高を返済する保障制度です。保障条件は、契約者の死亡やがん、3大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）、8大疾病などがあります。住宅ローン契約時のみ加入でき、健康状態などの加入条件を満たす必要があります。
残された家族の返済能力や生命保険でカバーできるかなども考慮して、保障内容を検討しましょう。

静岡県の注文住宅や住宅ローンはR+houseネットワークの工務店へ

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静岡県内の地銀や信用金庫が取り扱う住宅ローンをご紹介しました。金融機関ごとにさまざまな住宅ローン商品があるため、どれが自分たちに合っているのか悩まれることでしょう。
R+houseネットワークの工務店では、家づくりに関する勉強会や相談会を定期的に開催中です。注文住宅の高い性能やデザインだけでなく、資金計画から納得して家づくりを進められるようサポートいたしますので、お気軽にご相談ください。

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執筆者

日向美香 | Hinata Mika

株式会社くふう住まいコンサルティング

保有資格

宅地建物取引士

元パティシエ。不動産業界に転職後は、都内23区で収益用の土地やビルの売買再販を経験。その後一都三県の中古区分マンションの買取再販を経験し、2023年にハイアス・アンド・カンパニー(現：株式会社くふう住まいコンサルティング)へ入社。現在は全国各地にある、工務店の集客支援のため、土地の仕入れを行っています。

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